rachat de crédit

 

À qui s'adresse le rachat de crédit

 

 

Le rachat de crédit  est un processus d’accompagnement des ménages ou des personnes se retrouvant dans des difficultés pour le règlement de leurs crédits. Ces ménages sont constitués en 3 grandes parties. La première partie concerne plus spécifiquement les ménages surendettés. Il s’agit ici des ménages souhaitant revoir à la baisse un taux de prêt trop élevé. Ces ménages sont constitués de ceux dont le taux d'endettement dépasse  la limite de 35 % prévue à cet effet.  Ce surendettement peut subvenir suite à l’accumulation des crédits à cause d’une baisse brutale des revenus liéé  à un accident, un divorce, une perte d’emploi ou autres. La seconde partie est composée de ménages endettés raisonnablement qui souhaitent alléger leurs crédits à cause de convenances personnelles. Ces ménages, qui généralement ne dépassent pas la limite fatidique, ont souvent recours au rachat pour mieux restructurer leurs dettes. Le but de cette manœuvre est purement stratégique car elle permet à ces ménages de prévoir les éventuelles dépenses qui pourraient survenir. La dernière partie est composée des négociateurs de taux à la baisse. Qu’il s’agisse de ménages ou  de personnes physiques, ils font appel au rachat afin de favoriser une diminution des taux.  En marge de ces trois groupes, le rachat intéresse également tous les emprunteurs, qu'ils soient locataires ou propriétaires de leurs logements. Ces personnes doivent solliciter les structures financières spécialisées dans le rachat assez tôt pour bénéficier d’un accompagnement de qualité. De manière générale, la dernière échéance doit intervenir avant l'âge de 80 ans  pour tout type de crédit et 90 ans pour un prêt hypothécaire.

 

 

Les avantages du rachat de crédit

 

rachat de crédit

 

 

Le système de rachat procure plusieurs avantages aux créanciers. L’un des 3 principaux avantages du rachat est qu’il permet le regroupement de crédits en vue d'adapter les mensualités des remboursements à son budget. En effet, l’incapacité d’un ménage à respecter les échéanciers de paiement de crédit entraine de graves conséquences pour ce dernier allant jusqu’à l’interdit bancaire. Mais, grâce au système de rachat, la renégociation des taux d'emprunts et l'allongement de la durée de remboursement permettent de réduire les différentes charges.  Le second avantage du regroupement de crédit, est de favoriser dans certains cas, la diminution du poids des intérêts d'emprunt.  Dans le cadre de certains crédits tels que les découverts et les prêts revolving, les taux d’intérêt sont largement supérieurs à ceux d’un crédit classique. Dans ce cas, le rachat de dette permet de globaliser le crédit afin de mieux l'étaler. Le troisième grand avantage du rachat est la réduction du montant des échéances mensuelles. Le rachat permet dans certains cas, de rééchelonner le crédit en fonction du budget du ménage.  Cette technique  peut permettre de réaliser des économies avec des réductions des taux jusqu’à  60%. La plupart des réaménagements du rachat sont tous, bien vus par les banques. Selon eux, les ménages qui ont recours au rachat de crédit en cas de difficultés de paiements  attestent d'une réelle volonté de s'en sortir.

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Les inconvénients du rachat de crédit

 

Le rachat de crédit est un accompagnement important pour les ménages. Bien qu’étant très avantageux, ce système peut regorger de pièges. Le principal piège est la qualité des personnes qui offrent le service de rachat. En effet, parmi les professionnels de finance exerçant dans le domaine, il existe des personnes de mauvaise foi qui utilisent le rachat de dette pour arnaquer des ménages endettés. L’autre principal piège de ce système est le délai et le coût.  Concernant le délai, le rallongement de délais constitue  un piège pour le remboursement car des dettes qui étaient pressenties pour un court terme seront transformées en des dettes à long terme. Concernant le coût, le rachat de crédit rend le coût global du crédit beaucoup plus élevé. En effet, le rachat ayant pour but de  faire baisser les mensualités en allongeant la durée des remboursements, participe à l’explosion du coût du crédit à cause des intérêts qui s’accumulent selon le temps. Dans ce cas, au lieu d’aider la personne endettée ou le ménage, il participe à son enlisement. Toutefois, ces pièges peuvent être évités grâce au bon choix de professionnels dans le domaine, qui vous aideront à traiter votre demande de rachat au cas par cas. Que ce soit en ligne ou en agence, ils vous aideront dans un suivi qualitatif.